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【新法速遞】打擊職業放貸 兩高兩部發布辦理非法放貸刑事案件司法解釋
作者:admin  來源:本站  發表時間:2019-12-17 16:51:11  點擊:412

  本文重點導讀:1.未經監管部門批準或超越經營范圍。2.以超過36%的實際年利率,在2年內向不特定對象多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。3.個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上;或個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;或個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;或造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。結果:以非法經營罪定罪處罰。注:于2019年10月21日正式發布并施行,無溯及力。


 
  該意見全文如下:
各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳(局)、司法廳(局),解放軍軍事法院、軍事檢察院,新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院、新疆生產建設兵團人民檢察院、公安局、司法局:
  為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,請認真貫徹執行。
  最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部
2019年7月23日

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于辦理非法放貸刑事案件若干問題 的意見

為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益,根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規范性文件的規定,現對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見:
  一、違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。
  前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。
  貸款到期后延長還款期限的,發放貸款次數按照1次計算。
  二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”,但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的,定罪量刑時不得計入:
 。ㄒ唬﹤人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;
 。ǘ﹤人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;
 。ㄈ﹤人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;
 。ㄋ模┰斐山杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。
  具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”:
 。ㄒ唬﹤人非法放貸數額累計在1000萬元以上的,單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;
 。ǘ﹤人違法所得數額累計在400萬元以上的,單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;
 。ㄈ﹤人非法放貸對象累計在250人以上的,單位非法放貸對象累計在750人以上的;
 。ㄋ模┰斐啥嗝杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。
  三、非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準,并具有下列情形之一的,可以分別認定為“情節嚴重”“情節特別嚴重”:
 。ㄒ唬2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的;
 。ǘ┮猿^72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。
  前款規定中的“接近”,一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。
  四、僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金,不得適用本意見第一條的規定定罪處罰。但具有下列情形之一的,定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一并處理:
 。ㄒ唬┩ㄟ^親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的;
 。ǘ┮园l放貸款為目的,將社會人員吸收為單位內部人員,并向其發放貸款的;
 。ㄈ┫蛏鐣_宣傳,同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。
  五、非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的,相關數額在計算實際年利率時均應計入。
  非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物,均應計入違法所得。
  非法放貸行為未經處理的,非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。
  六、為從事非法放貸活動,實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構成犯罪的,應當擇一重罪處罰。
  為強行索要因非法放貸而產生的債務,實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,構成犯罪的,應當數罪并罰。
  糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務,尚不單獨構成犯罪,但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的,應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。
  以上規定的情形,刑法、司法解釋另有規定的除外。
  七、有組織地非法放貸,同時又有其他違法犯罪活動,符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的,應當分別按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。
  黑惡勢力非法放貸的,據以認定“情節嚴重”“情節特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點標準,可以分別按照本意見第二條規定中相應數額、數量標準的50%確定;同時具有本意見第三條第一款規定情形的,可以分別按照相應數額、數量標準的40%確定。
  八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》(法發〔2011〕155號)的規定辦理。

 

附:最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》(法發〔2011〕155號)
全國地方各級人民法院、各級軍事法院、各鐵路運輸中級法院和基層法院,新疆生產建設兵團各級法院:
日前,國務院法制辦就國務院辦公廳文件的有關規定是否可以認定為刑法中的“國家規定”予以統一、規范。為切實做好相關刑事案件審判工作,準確把握刑法有關條文規定的“違反國家規定”的認定標準,依法懲治犯罪,統一法律適用,現就有關問題通知如下:
一、根據刑法第九十六的規定,刑法中的“國家規定”是指,全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和決定,國務院制定的行政法規、規定的行政措施、發布的決定和命令。其中,“國務院規定的行政措施”應當由國務院決定,通常以行政法規或者國務院制發文件的形式加以規定。以國務院辦公廳名義制發的文件,符合以下條件的,亦應視為刑法中的“國家規定”:(1)有明確的法律依據或者同相關行政法規不相抵觸;(2)經國務院常務會議討論通過或者經國務院批準;(3)在國務院公報上公開發布。
二、各級人民法院在刑事審判工作中,對有關案件所涉及的“違反國家規定”的認定,要依照相關法律、行政法規及司法解釋的規定準確把握。對于規定不明確的,要按照本通知的要求審慎認定。對于違反地方性法規、部門規章的行為,不得認定為“違反國家規定”。對被告人的行為是否“違反國家規定”存在爭議的,應當作為法律適用問題,逐級向最高人民法院請示。
三、各級人民法院審理非法經營犯罪案件,要依法嚴格把握刑法第二百二十五條第(四)的適用范圍。對被告人的行為是否屬于刑法第二百二十五條第(四)規定的“其它嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”,有關司法解釋未作明確規定的,應當作為法律適用問題,逐級向最高人民法院請示。
                                                                  
                                        

最高人民法院
2011年4月8日

 

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